Откуда возникла ипотека?

Опубликовано Май 9, 2012 в Ипотечное кредитование | Нет комментариев

Откуда возникла ипотека?

В настоящее время широко применяются термины «ипотека», «ипотечное кредитование», «ипотечный кредит». И все думают, что возникновение и использование этих понятий вызвано реалиями сегодняшней жизни.

На самом деле еще в 6 веке до нашей эры древние греки пользовались понятием «ипотека», которое подразумевало обеспечение ответственности должника перед кредитором посредством земельных владений. На границе заложенной земли устанавливался столб, называемый ипотекой, на котором отмечались все долги собственника данных земельных владений. Таким образом, любое заинтересованное лицо могло проследить количество долгов конкретного землевладельца и состояние его земельного участка.

В Древнем Риме ипотечные отношения достигли небывалого расцвета и нормативно регламентировались римским гражданским правом. В 1-2 вв. нашей эры классические нормы ипотечных отношений были закреплены в Институциях Гая. Согласно этим нормам, предполагалась возможность неоднократной ипотеки на одно и то же имущество. Причем кредитор, первый по времени, имел право продавать часть имущества, пока не покроет свои требования. После него о своих претензиях заявляли последующие кредиторы. В римском праве ипотека распространялась не только на недвижимость, но и на движимое имущество. Это объяснялось тем, что движимое имущество было очень ценным и обладало большим хозяйственным значением.

На Руси тоже существовала ипотека. В 15 веке в отношения кредиторов и заемщиков было введено понятие «закладная кабала», использовавшееся, когда неоплатный должник становился крепостным у своего кредитора.

Первые ипотечные банки появились в Европе в 19 веке. В Германии с середины 19 века банки принимали вклады от населения, за счет них накапливали начальный капитал, который потом использовался для выдачи займов по залог недвижимости. Выдав заем, банк продавал его закладную через выпуск ценных бумаг или облигаций.

В США и Великобритании в том же 19 веке банки выдавали ссуды под залог недвижимости в размере 50% от ее стоимости не более, чем на 5 лет.

В конце 19 века в России были основаны Санкт-Петербургское и Московское городские кредитные общества. Размер займа, как правило, не превышал 60% стоимости заложенного имущества и выдавался не деньгами, а облигациями. Заемщик должен был сначала продать их на вторичном рынке, чтобы получить деньги.

Для поддержания вторичного рынка ипотеки Государственный Банк России стал покупать и продавать эти облигации, а также предоставлять под залог них денежные кредиты.

К 1917 году в России сложился довольно развитый рынок ипотечных отношений. Только одно Санкт-Петербургское кредитное общество имело в залоге более 5 тысяч объектов недвижимости и обслуживало облигации на сумму около 340 млн. рублей.

Оставьте отзыв / задайте вопрос нашему специалисту

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>


Яндекс.Метрика
Украинский портАл