Что нужно делать, чтобы получить ипотечный кредит?

Опубликовано Апр 26, 2012 в Ипотечное кредитование | Нет комментариев

Что нужно делать, чтобы получить ипотечный кредит?

Один из самых серьезных видов кредитов – это ипотечный кредит. Перед принятием такого ответственного решения, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы.

Положительным, несомненно, является то, что Вы и Ваша семья наконец-то будете ни от кого не зависеть в территориальном плане, иметь собственное жилье, которое можно обустраивать по своему вкусу, принимать гостей и друзей, не опасаясь недовольства родителей, бабушек и дедушек.

Среди отрицательных можно выделить такие моменты, которые являются самыми весомыми и неприятными:

  • Вы берете в банке в долг очень большую сумму денег.
  • Вы берете ее на длительный срок (10-20лет) под приличные проценты.
  • Вы не знаете, как будет изменяться курс валюты, в которой Вы будете брать кредит.
  • Вы не знаете, как будет изменяться ситуация на рынке банковских услуг.
  • Вы не можете гарантировать стабильно высокий доход Вашей семьи на весь период действия кредита, потому что благосостояние большинства семей в нашей стране зависит от экономического и политического развития государства.

Согласитесь, слишком много отрицательных моментов отбивают все желания и мысли об ипотечном кредите. Но если Вы всерьез задумываетесь о необходимости такого кредитования, тогда мы предлагаем Вашему вниманию своего рода алгоритм, который Вам поможет последовательно, не торопясь и не суетясь оценить свои возможности, и не только финансовые, для получения ипотечного кредита.

Первое, что Вам нужно будет сделать, это определить, какая сумма нужна будет для разовых платежей при оформлении кредита, сколько нужно будет внести в качестве первого платежа и сколько будут составлять ежемесячные выплаты. Этот процесс у Вас не займет много времени, поскольку все банки на своих официальных сайтах предлагают клиентам воспользоваться кредитными калькуляторами.

К разовым платежам для оформления кредита на жилье относятся: разовая банковская комиссия, расходы на оформление залога, страховки на приобретаемую квартиру, страхование жизни заемщика, оформление договора купли–продажи, оплата услуг нотариуса и т.д. В среднем разовые платежи составляют от 5 до 15 тыс. грн. Если Вы не располагаете такой суммой, то ее нужно накопить или снова взять в кредит (например, воспользоваться кредиткой).

Что касается первого платежа, то в разных банках он составляет от 10 до 30 % от общей суммы ипотечного кредита.

Если Вы планируете взять около $50 тыс. на 10-15 лет, то будьте готовы ежемесячно выплачивать $400-600.

Ориентируясь на результаты кредитного калькулятора и собственные расчеты, сделайте для себя вывод, выдержит ли Ваш семейный бюджет такую нагрузку.

Итак, Вы определили для себя, что сможете выплатить разовые платежи, внести первый взнос и ежемесячно расставаться с половиной семейного бюджета для погашения тела кредита и процентов.

Второе, что Вам нужно сделать, это доказать банку свою платежеспособность.

Как правило, при определении Вашей платежеспособности банки руководствуются принципом – кредитные выплаты должны составлять 40-45 % от общего дохода семьи. При этом сумма общего дохода формируется не только на основе официальных справок о доходах с места работы. Банком учитываются и другие способы подтверждения Вашей финансовой состоятельности, например, владение имуществом – недвижимостью, автомобилем, предметами искусства и другими ценностями. Кроме того, положительная кредитная история (если Вы ранее брали и вовремя погашали кредит) может благоприятно повлиять на принятие позитивного решения о выдаче кредита.

Наличие непогашенных кредитов может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Третье – это собрать необходимые документы для оформления ипотечного кредита.

Для начала Вам понадобится стандартный набор документов: паспорт и его ксерокопия, идентификационный код и его ксерокопия, справка с места работы о доходах, подтверждающая должность и Вашу заработную плату за полгода или год, заявление на получение ипотечного кредита и заполненная анкета заемщика.

Если Вы частный предприниматель, то вместо справки с места работы Вам нужно будет предоставить свидетельство о государственной регистрации предпринимательства, декларацию о доходах за полгода, справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей перед государством.

Кроме стандартного набора документов Вам, возможно, нужно будет предоставить банку еще ряд документов, таких как:

  • Загранпаспорт и его копия (если есть);
  • копия Вашей трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении брака;
  • копия паспорта мужа или жены;
  • копия идентификационного кода мужа или жены;
  • копия трудовой книжки мужа или жены;
  • справка с места работы жены или мужа, подтверждающая должность и начисленную зарплату за последние полгода;
  • документы, подтверждающие остальные Ваши доходы;
  • справка из психоневрологического диспансера.

Продавец Вашей квартиры тоже должен предоставить в банк ряд документов, таких как копия паспорта и идентификационного кода;
документы, подтверждающие его право собственности на квартиру, зарегистрированные в БТИ (свидетельство о приватизации или купчая, или дарственная и т.д.):

  • выписка из реестра БТИ;
  • техпаспорт на квартиру;
  • форма №3 из ЖЕКа;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате (тоже берется в ЖЕКе).

Представьте, что банк принял положительное решение о предоставлении Вам ипотеки на приобретение жилья.
Следующее, что Вам нужно сделать – определить, где Вы возьмете сумму на первый взнос, и какой способ погашения кредита изберете.

Обычно сумму на первый взнос выручают от продажи какого-либо имущества, чаще всего, пригородного дома или старой квартиры. Но если есть возможность изыскать финансы без продажи жилья, специалисты советуют сдавать его в аренду. В таком случае банку нужно предоставить договор об аренде. Этот факт улучшит Ваш кредитный рейтинг, а после получения кредита Вы можете это жилье продать, и банк не будет этому препятствовать.

После решения проблемы с первым взносом, Вам нужно выбрать схему погашения кредита. Выбирать Вам придется из двух вариантов схем.

Первая схема – это «проценты на остаток». При такой схеме тело кредита разбивается на равные части, а проценты начисляются на оставшуюся сумму кредита. Первые платежи (1-2 года) при такой схеме самые крупные. А потом, по мере уменьшения тела кредита, уменьшатся и суммы процентов.

Если вы выберете такую схему, то Вам нужно быть абсолютно уверенными в том, что первые несколько лет Вы сможете ежемесячно выплачивать солидные суммы без особого ущерба для семьи.

Вторая схема – это аннуитет. При такой схеме тело кредита и проценты за все месяцы пользования делятся на равные части, и на протяжении всего срока кредита Вы выплачиваете одинаковую сумму. Такая схема кажется более удобной, потому что Вы заранее знаете сумму, которую нужно ежемесячно отдавать банку. А с другой стороны, при такой схеме погашения общая сумма расходов получается больше, чем при схеме «проценты на остаток». Даже если Вы будете погашать кредит с опережением, сумма, которую вы будете должны банку, от этого не изменится.

И последнее, о чем Вам нужно будет подумать после оформления ипотечного кредита на приобретение жилья, за какие деньги Вы будете делать ремонт и устраивать уют и комфорт в долгожданной квартире. Этот вопрос нужно решить до подписания ипотечного договора. Иначе, зачем Вам платить гигантские суммы за жилье, в котором Вы не сможете жить.

Надеемся, что представленный алгоритм действий поможет Вам окончательно определиться, готовы ли Вы морально и материально к такому сложному процессу, как получение ипотечного кредита. Конечно, никто не даст Вам гарантии, что, выполняя все рекомендации и требования банка, вы получите положительное решение о предоставлении Вам кредита на жилье.

В любом случае, желаем Вам в этом деле всяческих успехов!

Оставьте отзыв / задайте вопрос нашему специалисту

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>


Яндекс.Метрика
Украинский портАл